국민연금, 나중에 못 받는다는 말… 진짜일까?

국민연금, 나중에 못 받는다는 말… 진짜일까?

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요즘 주변에서 이런 말 자주 들리죠.
“국민연금? 나중엔 못 받을걸. 그냥 세금이지 뭐.”
실제로 2030세대 중 많은 사람들이 국민연금을 ‘믿지 않는다’고 말합니다.
고갈된다는 뉴스에, 적립금 마이너스라는 소문까지 들으면
매달 빠져나가는 그 돈이 정말 아깝게 느껴지기도 하죠.

하지만 정말 그럴까요?
우리가 지금 납부하는 국민연금,
진짜 손해일까? 아니면 괜히 불안해하는 걸까?

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국민연금은 단순한 저축이 아닙니다.
‘평생 지급’이 보장된 유일한 연금제도예요.
10년 이상만 납부하면,
내가 은퇴한 뒤부터 죽을 때까지 매달 연금이 들어옵니다.

2023년 기준으로 보면,
내가 낸 돈보다 평균 1.5배 이상을 받는 구조입니다.
60세부터 연금 수령 시작해서 90세까지 산다면?
총 수령액이 납부한 돈의 2배 이상 되는 경우도 많습니다.
이게 가능한 이유는, ‘평균수명 기반’으로 운영되기 때문이에요.

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그럼 고갈된다는 건 뭐냐고요?

맞습니다.
기획재정부 자료에 따르면 지금 구조 그대로라면
2055년쯤 국민연금 적립금이 바닥날 수 있다고 해요.
하지만 이건 ‘제도가 사라진다’는 뜻이 아니라
개편이 필요하다는 신호입니다.

실제로 일본, 독일 같은 나라들도
연금 문제로 개혁을 수차례 겪었고,
연금 수급 시기를 조정하거나 보험료율을 바꾸는 방식으로 계속 유지되고 있죠.
우리나라도 마찬가지일 겁니다.

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그래서 결론은?
국민연금이 사라지진 않지만, 수급 시기나 방식이 바뀔 가능성은 크다는 겁니다.
그리고 그건 이미 예정된 흐름이에요.

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그럼 민간연금은 어떨까요?
수익률은 더 높지만,
수명이 길어질수록 불리한 구조입니다.
10년 받다 끊기면 거기서 끝.
반대로 국민연금은 **‘살아 있는 동안 무조건 지급’**됩니다.
그래서 이걸 ‘생명보험형 연금’이라고 부르기도 하죠.

그리고 세금 혜택도 중요해요.
국민연금은 전액 소득공제 대상입니다.
연말정산 때 꽤 큰 도움 되죠.
민간연금도 일부 공제되지만,
그보다 구조적 혜택은 국민연금이 훨씬 큽니다.

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결론적으로,
국민연금은 ‘믿거나 말거나’의 대상이 아닙니다.
제도가 개편되더라도, 완전히 사라질 가능성은 거의 없고
지금도 수익률 자체는 민간보다 나쁘지 않으며,
가장 중요한 건 평생지급이라는 점이에요.

오히려 ‘국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금’
이 3가지를 잘 조합해서 준비하는 게
진짜 노후 재테크입니다.

 

 

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